Obtenir un crédit pour FICP

Créé depuis 1989 dans le cadre de la loi Neiertz, le Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits Aux Particuliers (FICP) a pour objectif de recenser les incidents de paiement relatifs au remboursement de prêts à l’intention des particuliers.

Lorsque vous êtes fiché au FICP, cela veut dire que vous êtes insolvable et il est impossible d’obtenir un prêt, car aucun organisme de crédit ne veut prêter à quelqu’un qui n’est pas capable de rembourser. Heureusement, des recours existent pour vous permettre d’obtenir un crédit si vous êtes dans une telle situation. Comment ? C’est le moment de le découvrir.

Le rachat de crédit et le crédit hypothécaire

En tant que fiché au FICP, la loi vous autorise à demander un rachat de crédit. Il est beaucoup plus une alternative qui vous permet de mieux gérer vos prêts en cours. Votre banquier a tout intérêt à ce que vous bénéficiiez d’un rachat de crédit, car si vous avez moins de difficultés, vous serez à jour dans les mensualités de remboursement. Si vous souhaitez savoir si vous êtes fiché FICP, nous vous invitons à consulter notre dossier.


Le rachat de crédit est une opération qui permet à la banque ou à l’organisme de crédit qui vous a octroyé le prêt de regrouper tous vos prêts en cours en un seul. Le regroupement prend aussi en compte des paramètres comme :

  • La durée du prêt
  • Les mensualités
  • Les taux d’intérêt

En effet, en procédant de la sorte, vous ne faites désormais face qu’à un seul crédit, avec une seule échéance pour vos mensualités et surtout un seul taux d’intérêt. Plus question de payer 3 fois par mois pour 3 crédits différents.
Le montant des mensualités est aussi adapté à votre solvabilité et la durée de remboursement est rallongée.

Le crédit hypothécaire est un prêt accordé à un particulier sous la condition de mise en hypothèque d’un ou plusieurs biens immobiliers faisant partie du patrimoine de ce dernier. En d’autres termes, la banque prend en garantie le bien immobilier sous réserve de remboursement. Aussi, en cas de non-remboursement, la banque est en droit de saisir le bien et de le vendre pour compenser. Si ce type de prêt est ouvert à tous à condition d’être propriétaire, il est surtout utile dans le cas d’un rachat de crédit.

Demander un crédit à l’extérieur

Si la Banque de France vous a dans son collimateur (NDLR : par exemple fichage FCC) et vous empêche d’avoir un prêt, vous avez encore le choix. Si on ne veut pas vous accorder un crédit dans l’espace européen, pourquoi ne pas envisager de se faire octroyer un prêt en dehors du territoire européen?
C’est une alternative vers laquelle de nombreuses personnes se tournent quand ils se retrouvent dos au mur. La plupart des organismes étrangers n’ont pas accès au FICP et de ce fait, ils n’ont aucune raison de vous refuser un prêt si vous remplissez toutes les conditions exigées.

De même, les crédits accordés par les organismes non européens proposent des taux d’intérêt bien plus abordables que ceux pratiqués en Europe. L’idéal, c’est d’emprunter à Saint-Pierre pour rembourser à Saint-Paul. Autrement dit, demandez un prêt à l’extérieur pour rembourser vos prêts auprès des organismes européens afin d’être retiré du FICP

Le micro crédit pour FICP

Lorsque vous êtes fiché au FICP, il est difficile d’obtenir un prêt auprès d’un organisme de prêt classique parce que vous avez un profil à risque. Heureusement, il existe des structures qui apportent une réponse au besoin de financement des personnes en interdit bancaire : le microcrédit.

Le microcrédit est un petit prêt dont le montant varie de quelques centaines à quelques milliers d’euros. C’est un financement qui apporte une solution rapide à la situation d’endettement qu’est le fichage au FICP.

Au nombre des organismes qui accordent des microcrédits aux personnes fichées FICP, on peut citer :

  • Les banques en ligne dont les conditions d’accès sont plus allégées.
  • L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE), un groupement spécialisé dans les aides à l’entrepreneuriat.
  • La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) qui propose des aides moins ciblées comme le RSA.

Le crédit pour FICP est il identique si on est en CDD et CDI?

Être en interdit bancaire FICP est déjà une situation très délicate, car les banques vous considèrent comme ayant un profil à risque. Pour obtenir un prêt auprès des rares organismes qui accordent des crédits aux personnes fichées au FICP, il faut montrer un minimum de garanties.

Dans ces circonstances, être en contrat CDI peut jouer en votre faveur. C’est une garantie supplémentaire qui peut être un poids dans votre dossier de prêt. Être en CDD complique davantage les choses à condition de vous tourner vers les prêts sans justificatif. Mais là encore, seuls les microcrédits pourront vous être accordés.

Y a t il des courtiers spécialisés FICP?

courtier spécialisé pour profil FICP
Le courtier spécialisé FICP peut arranger un regroupement de prêts en raison d’incidents bancaires graves.

Être répertorié au Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits Aux Particuliers (FICP) est une situation délicate qui met en lumière un endettement. C’est une condition qui rend les banques classiques très frileuses à vous accorder un nouveau prêt en raison des risques de non-remboursement.

Pourtant, certains organismes financiers se sont spécialisés dans les prêts aux personnes fichées au FICP. Protectimmo est un courtier qui négocie les rachats immobiliers comme les ventes (article relatif : vente après saisie) en réméré au profit des personnes fichées FICP. Vous l’aurez compris, il y a des courtiers spécialisés FICP.

De même, l’ADIE propose des microcrédits et un accompagnement en faveur de l’entrepreneuriat des personnes ayant essuyé un refus bancaire.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération au cours de laquelle une banque rachète les prêts que vous avez contracté auprès de plusieurs autres établissements bancaires. Elle consiste à regrouper en un seul et même prêt frappé d’un taux d’intérêt et de mensualités uniques. En revoyant les modalités des prêts, le rachat de crédit a pour but d’aider les personnes en surendettement à rééquilibrer leur taux d’endettement.

Le rachat de crédit apparait comme la dernière chance pour les personnes fichées au Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits Aux Particuliers (FICP). En rachetant vos dettes auprès des organismes de prêt, la banque vous donne l’occasion de sortir de la liste des profils à risque et d’avoir à nouveau accès aux moyens de paiement.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Lorsque vous ne disposez pas de garant ou que vous n’êtes pas en mesure de faire un apport personnel pour un prêt, il reste l’option du prêt hypothécaire.
Il s’agit d’un crédit qui vous est accordé sous condition de mise en hypothèque d’un bien immobilier. Le montant du prêt est donc approximativement égal à la valeur du bien hypothéqué.

Le but est de garantir le prêt par le bien ; celui-ci étant restitué sous réserve du remboursement du prêt. L’acte de propriété est donc constitutif du dossier de prêt. En cas de non-remboursement, la banque est en droit de procéder à une saisie du bien qu’elle revend pour compenser le défaut de remboursement.

Liste des organismes pour prêts FICP

Suite à un remboursement de crédit non avéré, un particulier peut se retrouver dans la liste des FICP. Cela peut être dû au non-paiement de deux mensualités consécutives de crédit, ou en cas d’utilisation de découvert autorisé de façon abusive ou d’autres fautes de remboursement par exemple.  Ainsi, vous ne pourrez plus obtenir de crédit pendant 5 ans d’où l’importance de trouver une solution.

Il est vrai qu’il faut être vraiment lucide lorsque son nom se retrouve dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers(FICP) étant donné qu’obtenir un crédit devient plus difficile. Mais soyez rassurés, cela n’est pas pour autant impossible. Même si certains organismes n’accordent aucune considération à votre dossier si vous êtes inscrit dans le FICP, il existe quand même des solutions pour obtenir un crédit. Vous retrouverez ci-dessous une liste des organismes de crédit pour FICP que vous pourrez contacter.

Annuaire des principaux organismes de crédits pour FICP

Cofidis

Téléphone : 0 800 035 035
Contact Mail : service_consommateur@codifis.fr
Adresse : Ville neuve-d ’Ascq à la Haute Borne

Créée en 1992, la compagnie financière de distribution (Cofidis) appartient au groupe Cofidis Participations propriétaire de Monabanq et qui a pour société mère crédit mutuel. Elle est non seulement spécialisée dans l’octroi de crédit géré et vendu à distance mais aussi en prêt permanent, en carte de crédit, rachat de créances et enfin en solution de paiement sur internet.

Younited Credit

Téléphone : 01 78 42 53 40
Contact Mail : xxxx@younited-credit.fr ; xxxx@younited-credit.com
Adresse : 21 Rue de Châteaudun – 75009 paris- RCS de paris 517 586 376 – numéro Orias 11061269

Appelée auparavant Prêt d’Union, Younited Credit est une société française Spécialisée dans le crédit à la consommation. Elle est créée en 2011 et possède un agrément d’établissements de crédit délivré par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Cetelem

Téléphone : 0 820 710 830 ; 01 40 79 10 03
Contact Mail : pour joindre cette société par mail, il faudra forcément vous connecter au site web www.celetem.fr. Un espace est spécialement dédié à cet effet vous aurez juste à remplir un questionnaire puis poser vos questions. Généralement, la réponse vous parvient en moins de 3 jours.
Adresse :

  • Paris : 29 avenue Georges Pompidou 92300 Levallois-Perret
  • Lyon : 20 Rue Childebert 69291 Lyon
  • Lens : 15 rue René Lanoy 62300 Lens

Créée en 1953, Cetelem est une société spécialisée dans le crédit à la consommation en ligne et qui propose tout une variété de prêt pour répondre aux besoins de tous les particuliers. Il faut aussi ajouter que c’est une filiale de BNP Paris.

Cashper

Téléphone : 01 78 42 94 95
Contact Mail : info@cashper.fr
Adresse : level 4 Global Capital Buding, testaferrata Street, Ta’Xbiex, XBX 1403 Malta

Cashper est une société de Novum Bank Ltd qui propose des mini-crédits en ligne, c’est d’ailleurs l’unique structure qui réalise ces opérations en France.

Poursuivre la lecture :

  • https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F17608
  • https://www.cnil.fr/fr/ficp-fichier-national-des-incidents-de-remboursement-des-credits-aux-particuliers

Réalisez une simulation de crédit immobilier pour votre futur prêt

Vous désirez investir dans l’immobilier mais ne savez pas, ni par où commencer ni vers qui vous tourner ? https://www.lesfurets.com/pret-immobilier/simulation-credit-immobilier est là pour vous ! En effet, le site Les Furets a mis en place un simulateur d’immobilier en ligne directement sur son site internet afin de faciliter vos recherches et vos démarches.

Quel est l’intérêt d’utiliser un simulateur de crédit immobilier ?

Grâce à un simulateur de prêt en ligne, vous pourrez préparer facilement et efficacement votre projet immobilier afin d’être sûr de ne pas vous tromper.

Le site internet vous propose de calculer les choses suivantes :

  • Calculez votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et de votre capital
  • Calculez vos mensualités facilement
  • Estimez vos frais de notaire pour les prochains investissements
  • Estimez également votre taux d’endettement

Quand simuler votre prêt immobilier ?

La simulation d’un prêt immobilier doit se faire au moment de vos premières recherches. En effet, c’est la première étape à laquelle vous devrez penser afin d’estimer à peu près vers quel type de bien vous devrez vous tourner.

Elle peut se faire en ligne sur les sites spécialisés, chez votre banquier directement ou bien avec un courtier immobilier.

Faites tout de même très attention car certains vendeurs refusent même des visites sans attestation et estimation d’une simulation de crédit. Cela leur servira à vérifier votre éligibilité à un crédit et voir si vous êtes vraiment fiable pour finaliser la vente.

Gardez également dans un coin de votre tête qu’au cours de vos recherches vous serez amené à augmenter (ou parfois baisser) votre budget en fonction de vos nouvelles envies ou de vos nouveaux besoins.

Maintenant que vous savez d’avantages de détails sur les simulations et les prêts immobiliers, n’hésitez pas à vous renseigner autour de vous et de faire des simulations.